住房公积金贷款新政范文

据介绍，此次调整住房公积金个贷政策，有利于进一步加大住房公积金对更多职工群众购房的支持力度。缴存职工在使用住房公积金贷款购房的同时，还可提取个人住房公积金账户积累的余额用于新房装修等，解决了缴存职工买房的后顾之忧;职工缴存的住房公积金越多，贷款额度就越大;双人贷款按照两个人的住房公积金账户余额之和计算贷款额度，这样月缴存额较少或缴存时间较短的职工，可通过夫妻共同贷款或父子共同贷款增加贷款额度，提高贷款购房支付能力。

值得注意的是，与贷款额度挂钩的住房公积金账户缴存余额不含贷款申请前12个月内的补缴金额。职工因工作调转按月汇缴的住房公积金以补缴方式缴存的，计入缴存余额。子女以自己名义为已退休父母购房申请贷款且不占用子女贷款额度的，贷款额度不受子女缴存余额倍数限制。

今年，市住房公积金管理中心还将加大个贷惠民力度，完善商业贷款转住房公积金贷款业务，适时推出国内异地贷款业务，进一步降低或取消贷款相关费用，加大贷款贴息力度，更好地满足职工群众贷款需求，促进房地产市场健康发展。

住房公积金贷款新政范文

【关键词】公积金贷款；财务管理；风险

公积金缴存的金额随着公积金制度的不断完善越来越大。公积金贷款中目前存在着较大的财务管理风险。本文结合多年的工作经验，针对住房公积金贷款中存在的财务管理风险提出自己的看法和意见。首先介绍一下住房公积金贷款的概念和财务管理风险的几种类型。

一、住房公积金贷款的概念

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，并委托商业银行向缴存住房公积金的在职人员和在职期间存的住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。目前住房公积金贷款的类别可以划分为购买新房的贷款、二手房贷款、自建住房贷款、房屋装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等这些类别。

二、关于财务管理风险几种类型分析

财务风险形成的原因主要分为政治风险、法律风险、利率风险。市场竞争风险和经营风险。

政治风险是指影响企业的所有与政治因素有关的风险，导致企业财务损失的风险。法律风险是指由于法律因素给企业财务带来损失的风险，法律的变更，导致企业的经营决策及财务目标也会出现不确定性，从而风险会越来越大。利率风险是指由于利率的变化引起的资产价格变动所带来的风险。市场竞争风险是指外部市场环境变化给企业财务带来损失的风险。经营风险是由于企业内部的一些因素导致的风险，比如说重大的投资失败等等。

三、住房公积金贷款存在的几种财务管理风险

（一）政策上的风险

1.住房公积金贷款受到国民经济的影响

住房公积金贷款相比其他的贷款来说，最突出的一个特点就是可以选择的贷款期限比较长。在这么长的时间内，国民经济一旦发生任何的问题或者发生通货膨胀等金融问题，会直接影响住房公积金贷款的利率问题。另外，住房公积金贷款是一种单一的银行业务，没有其他的业务来分散风险，这样的情况更加剧了风险性。

2.住房公积金贷款受到个人还款能力的影响

住房公积金贷款主要是城镇人民进行的贷款。城镇人民收入在一定情况不算稳定，而且收入也不是很高，这样的收入现状决定了有一些贷款的城镇居民有可能在规定的时间内无法偿还贷款，导致了住房公积金无法在规定的时间内足额的收回。

3.住房公积金贷款受到政府行政行为的影响

首先政府有权调整住房公积金贷款的额度，根据缴存的时间和缴存的金额来调整贷款的额度。这个是受到政府行政行为影响的。另外政府还通过行政行为对住房公积金中心设定一定的任务量，而且任务量是和个人的绩效考核挂钩的，所以很多住房公积金中心为了完成硬性的指标，通常对一些不符合贷款条件的人员也予以放行，政府这样的行政干预行为最终会导致很多不良的住房公积金贷款出现的可能性。

（二）制度上的风险

1.住房公积金贷款办理的时间比其他贷款要长

住房公积金贷款是由住房公积金中心委托第三方商业银行来执行的，办理的流程不但要经过住房公积金中心的审批，而且还需要经过商业银行的审批，所以办理住房公积金贷款的时间要比其他的商业银行直接贷款会长。在商业银行审批的过程中，由于受到利益的牵涉问题，往往会导致住房公积金审批程序更加缓慢甚至不予审批。

2.住房公积金管理中心在贷款回收上缺少权力

由于住房公积金中心委托第三方商业银行来实行贷款的具体的事宜，所以住房公积金中心没有办法直接面对贷款的人员，由于银行是受委托的关系，所以银行并不负责催缴还款。这样的情况导致了很多住房公积金贷款不能按期还上。而且银行和住房公积金中心在很多情况下信息是不流畅的。

四、应对住房公积金贷款存在的财务风险措施

目前应对住房公积金贷款的财务风险措施首先是需要确定住房公积金中心的主导地位，其实是要建立个人住房贷款的抵押管理，最后住房公积金中心需要建立贷款风险管理制度。

（一）确定住房公积金的地位

在应对住房公积金贷款存在的财务风险措施中，首要的一点就是要确定住房公积金中心的地位。确定了地位之后，消除住房公积金中心与委托的商业银行之间的利益上的冲突，保证以住房公积金中心为主导，商业银行为辅的综合的方式。住房公积金中心自行选择好第三方委托的银行，并且对银行具有监督的作用，保证各个流程的正常顺利进行。

（二）建立个人住房贷款的抵押管理

当前住房公积金贷款运营管理中，抵押贷款是一个重要环节因此对于抵押贷款需要严格进行审查，降低贷款的风险，保证资金的安全。对于开发商，需要严格审核深灰资信状态和之前已经销售完成的房屋的实际情况。并且需要对开发的项目进行跟踪检查，确保项目工程能在规定的时间内交工。抵押率需要严格按照规定控制在百分之七十以内，避免出现抵押物的变现的风险。

（三）建立贷款风险管理制度

住房公积金中心是一个事业单位，但是由于行使的是金融机构的职能，所以在贷款问题上，住房公积金中心与银行的贷款几乎是没有任何的不同的。目前随着住房公积金贷款的数量越来越多，时间越来越长，所以住房公积金中心必须建立贷款风险管理制度，有效防止贷款风险的发生。首先需要制定相关的规定和制度，来约束整个流程和环节，其次需要加强办理人员的责任意识，使住房公积金贷款不断的规范化和制度化。最后，要实行贷款责任制，谁放的贷款谁最后实行清收，按照这样的落实到人原则，将每一项贷款落实到每一个人的责任范围之内，防止贷款风险的出现。

五、结语

住房公积金贷款是为了解决和改善职工住房的问题的一种政策性的途径，所以在实行住房公积金贷款的过程中首先要简化各种流程，让居民和职工在办理的时候能够顺畅进行，另外要加大控制住房公积金贷款财务管理风险的问题，不断完善贷款流程，让住房公积金贷款管理不断规范化和制度化。

参考文献：

[1]孙曦.浅议住房公积金贷款存在的财务管理风险[J].四川省干部函授学院学报，2012（09）

住房公积金贷款新政范文篇3

关键词：房地产市场住房公积金贷款政策研究

近年来，随着我国经济的快速发展，推动了我国房地产行业的发展，然而，我国住房公积金矛盾较为突出，在一定程度上直接影响了我国住房公积金的运作。住房公积金贷款政策要适应房地产市场发展的需要，而房地产市场的发展变化同时也能够对住房公积金贷款政策的选择产生重要影响。

一、房地产市场现状

随着改革开放的不断深入，我国经济得到了快速发展，推动了我国房地产业的发展。现目前，房地产业已成为我国国民经济一大支柱行业，在促进我国经济发展的同时，推动了我国城市建设的发展，大幅度改善了人们的生活环境。然而，我国经济的快速发展，使得我国城市化进程不断加快，大量农村人口不断涌入城市，城市周边人口不断涌入城市中心区域，导致我国房地产价格持续上涨，在一定程度上阻碍了我国房地产行业的发展。现目前，我国房地产行市场仍然存在一些问题，较易出现房产泡沫现象，这些问题主要体现以下方面：①开发投资同按揭负债增长过快。开发投资是房地产行业检测房地产市场活动的重要标准。2009年一些发达国家的房地产开发投资金额逐渐降低，然而我国的房地产却呈现出投资上涨的趋势，同时增长也相对较快。据有调查关数据显示，2009年我国的房地产投资金额高达3.63×107亿元，同比去年上涨了18.6%，已成为自1994年来上涨速率最快的一年。同时，2009我国房地产形成资金拉动8个百分点，消费资本为4.6个百分点。净出口呈现为-3.8个百分点的负拉动情况。②存在较为严重的租房空置现象。现目前我国的住房空置现象较为严重，据有关权威调查数据显示，我国2010年的空置住房面积超过2×109，这也体现了我国房地产市场的泡沫水平，很多人购买房地产不是用来居住，而是进行着以盈利为目的的房地产交易，使得我国房地产出现了没有房产供一般民众购买，同时投机人员手中空置着很多住房的现象。

二、房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择

现目前，随着我国房地产的不断发展，我国住房公积金矛盾较为突出，住房公积金需求量居高不下，在一定程度上直接影响了我国住房公积金的运作。因此，房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择显得尤为重要。

（一）住房公积金贷款政策与房地产市场相辅相成

住房公积金的相关贷款政策应当符合房地产的市场发展需要，同时房地产的市场变化也会直接影响到住房公积金贷款政策的选择。我国房地产自2003年便得到了快速发展，房地产价格不断增高，推动了人们购房的需求。此外，近年来住房公积金也积累了大量沉淀资金，其使用率也普遍不高，为了提高其使用率以及促进我国房地产行业的发展，各地有关部门都相继对住房公积金贷款政策进行了适时调整，如提高住房公积金贷款额度，取消多次申请住房公积金贷款的限制等政策。住房贷款政策在一定程度上推动了我国房地产市场的发展，同时房地产市场的膨胀也对住房公积金贷款政策提出了新的扩张要求，二者相辅相成，住房公积金贷款的额度越大，贷款规模越高，在一定程度上能够有效推动我国房地产市场的发展，对房地产行业带来的经济效益也相对较大。

（二）适时进行适当的住房公积金贷款政策调整

住房公积金贷款政策由于其利率相对较低，使得住房公积金贷款成为了大多数人们进行购房贷款的首选，同时在住房按揭贷款市场所占比例也相对较大，已成为房地产市场的重要影响因素。房地产市场一旦出现萎靡、不景气现象，政府便会对住房公积金贷款政策进行适当调整来促进房地产市场的复苏。同时，住房公积金的规模也相对有限，无资金拆借市场和资金融通平台，加上住房公积金具有流动性，住房公积金的资金使用率一旦过高，使得存货比率突破警戒线时，就算房地产的发展能够推动住房公积金贷款的进一步扩张，住房公积金也难以满足扩张需求，相反却应当采取降低最高贷款额度、调高首付比例等相关紧缩贷款政策。住房公积金贷款政策虽然和房地产市场的发展相辅相成，然而却并非一成不变，应当根据房地产的市场状况和住房公积金的管理情况进行逆市调整。

（三）建立和完善住房公积金资金应急机制

住房公积金贷款相关政策的制定是各级地市住房公积金委员会根据当地的经济水平和房地产市场的具体发展情况来进行的，然而各级地市的住房公积金管理委员会并不是常设机构，对于住房公积金的调整不能够一蹴而就，加上房地产市场存在一定风险，难以对其变化进行预测。因此，各级地市应当建立和完善住房公积金资金应急机制，来保障住房公积金贷款资金的安全。在建立住房公积金资金相关应急机制时，各级地市住房公积金委员会可以参照商业银行进行存贷比率控制的相关做法，同时以住房公积金存贷比率为基准设定预警级别，当住房公积金存贷比率超过警戒线时，根据预警级别采取不同的贷款政策，并形成机制化，以方便管理住房公积金，同时确保资金安全。

三、结束语

随着我国房地产行业的不断发展，现目前我国房地产市场仍然存在开发投资同按揭负债增长过快和存在较为严重的租房空置现象等问题，使得我国住房公积金矛盾较为突出，直接影响了我国住房公积金的运作。因此，在进行房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择时，应当坚持住房公积金贷款政策与房地产市场相辅相成原则，并对住房公积金贷款政策适时进行适当调整以及建立和完善住房公积金资金应急机制，保障我国住房公积金的运作。

参考资料：

[1]范祥林.房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择[J].长三角，2010，04（6）：25-26.

[2]都向明.论住房公积金贷款存在的风险及其防范[J].城市建设，2013，（17）.