国家助学贷款范文篇1

关键词：国家助学贷款；惜贷现象；防范措施

AbstractAmajorinitiativeofthenationalstudentloanisthesupportof"rejuvenatingthecountrythroughscienceandeducation，talentpowerfulnation"thestrategy，butduetothepresenceofsomestudentsfailtorepaytheloanphenomenoncausesthebanksufferedaconsiderabledegreeofloss，creditcrunchphenomenonwidespread.Thefromtheangleofbankearningsofthroughanalysisoflaterepaymentofbankscausedbyimpact，proposesolutions，relievingthephenomenonofbankcreditcrunch，makesthestudentloaninimprovingtheeducationsystemcanbetterplayarole.

KeywordsNationalstudentloan：reluctancetolend：Preventivemeasures

1引言

国家助学贷款自实施以来已经帮助上千万家庭困难的学子完成学业，由于它的存在使得教育对于每一个学生来说都是公平公正的。寒门学子可以通过助学贷款顺利解决就读期间的费用问题，从而改变自己家庭的命运。但银行业的惜贷现象成为了助学贷款实施过程中的一大障碍，银行对于助学贷款的不积极使得现在贷款需求远大于供给，部分学子由于无法获得助学贷款的支持，只能放弃自己的大学梦，这对于家庭乃至国家都有着极大的消极影响。部分学子逾期还款是导致银行惜贷现象存在的直接原因，助学贷款是无需任何抵押担保，只需凭借信用向银行贷款的，银行收取的利息较之于商业性贷款也是很低的，若学生因某些原因未能还款则银行将会受到很大的损失，有数据显示，在2015年逾期未还贷款的人数比例高达26%，基于利益上的考量，银行对于助学贷款是非常谨慎的，使得贷款名额在很大程度上得到削减。

本文从追讨成本、追讨成功率等方面，分析学生逾期还款对银行造成的损失，提出相应的解决方法，在一定程度上减少银行的风险、保护银行的利益，使得银行能够放宽助学贷款名额，缓解供需不平衡现象，让助学贷款政策惠及更多困难家庭。

2逾期还款对银行造成的损失

2.1追讨成本过高

国家助学贷款是学生向学校递交申请书，经学校初步审核交付当地银行，经银行审批通过后发放贷款，在学期间的利息由国家负担，还款从毕业开始一般为四年。由于学生毕业后工作地点遍及全国各地，并且现在学生变换工作相当频繁，银行难以掌握学生的即时信息，这对于银行在后期追讨助学贷款来说有着很大的困难，而现如今银行用于催讨的方式主要是长途电话和特快专递，所以若非学生自愿主动还款，银行用于催收的费用是相当大的。并且每笔贷款都需要有完整的手续及操作流程，所以若学生逾期还款则银行浪费在助学贷款上的人力物力也是相当巨大的，银行作为一个商业机构肯定会采取措施来规避这一损失风险，也即出现银行业惜贷现象。

2.2追讨成功率较低

从客观条件上来讲，助学贷款是在贷款学生毕业之后的四年之内进行还款，作为一名刚走出大学校门的毕业生，由于自身工作能力问题，所得工资不高，并且由于申请助学贷款的学生家庭条件一般很困难，所以，可能会出现学生难以偿还助学贷款的现象。并且近些年出现就业难的问题，很多毕业生并不能及时找到工作，这对于助学贷款的偿还问题无疑是雪上加霜。

从贷款学生主观意识上来看，很多大学生的还款意识不强，已有很多学者对于大学生诚信问题做过研究，指出很多大学生缺乏诚信不积极主动还款，更有甚者故意拖延不还贷款。由于助学贷款的特性，在贷款初期无任何抵押担保，银行很难采取强硬措施迫使学生偿还贷款，还款在很大程度上取决于学生的道德水平，并且不按时甚至不偿还贷款现在还只是一个道德方面的问题，很难诉诸于法律，部分学生因此便有恃无恐，觉得不会对自己造成多大的惩罚。长此以往，银行对于助学贷款的政策便会有相应的调整，收缩贷款金额，从而影响助学贷款发挥其本来的积极作用。

2.3追讨失败损失大

助学贷款虽然贷款数额相对于商业性贷款来说不大，本科学生每人每年可贷款8000元，研究生每人每年为12000元，但由于贷款人数较多，其累计金额也是相当大的。若贷款人未还款，并且银行未能成功追讨，将会对银行的资金流造成影响，由于贷款初期贷款人无任何抵押，所以难以补偿银行的这一损失，会形成大量的不良资产、坏账死账，相应的减少了银行的收益，降低了银行提供助学贷款的积极性。

3应对措施研究

3.1改变贷款管理模式

国家助学贷款分为两种：校园地助学贷款、生源地助学贷款，其中校园地助学贷款占据绝大多数，由于贷款学生毕业后分散程度较大，校园所在地银行对于追讨所需支付的资金很大。银行层级结构一般为总行――分行――支行――营业网点，中国农业银行、中国工商银行等等各类银行的营业网点遍布全国各地，如果不拘泥于校园地银行去追讨助学贷款而由贷款人所在地银行去负责追讨，则不仅能够及时准确掌握贷款人的信息，便于追讨，而且追讨的成本花费将会大幅度的减少。因此，本文创造性地提出将助学贷款的管理统一于总行，改变传统的助学贷款管理模式由总行统一调配及负责。这样可以将未还款的学生信息集中起来，统一处理。总行需要建立信息数据集中平台，从学生毕业开始进行追踪，根据贷款人的最新信息，交由其下属网点对贷款人进行追讨，可以在很大程度上减少银行用于追讨的花费，从而降低银行损失，提高银行对于助学贷款的支持力度。

3.2培养诚信，强化惩罚机制

助学贷款的逾期问题，究其本质在于贷款人本身。人无信不立，不光在助学贷款中，在社会任何领域，诚信道德都是极其重要的。可能由于家庭环境、社会环境等因素的影响，致使贷款学生诚信道德缺乏，学校、家庭、社会应担起培养学生诚信道德素质的重任。学校作为一个专业的教育机构，有时间、有能力，更是应该把培养学生的诚信道德放在首位。学生自身的诚信道德提升了，愿意去主动偿还贷款，才能从根本上解决这一问题，这也是最好的解决方式。

学生能够主动还款固然是最好的解决方式，但仍有部分学生没有主动还款的意愿。现如今社会各方面对于逾期还款的态度过于温和，这也使得贷款学生没有顾忌，根本不去考虑不还款的后果。虽不能像商业性贷款那样要求担保抵押，但是也应该有些许的强硬措施使得学生不敢故意去拖欠贷款。要让他们认识到不还款的后果及严重性。无规矩不成方圆，制定强硬的规则不是为了惩罚贷款的学生，而是为了让他们有所警醒。可以将学生的诚信问题反映在档案里，从而对其今后的需要产生影响，并且政府应出台相应政策、法规，完善助学贷款自助体系，不仅将逾期还款看做诚信问题，必要时可追究贷款人的法律责任，运用政府的权威，拿起法律武器来解决这一问题。这样便可以很大程度上提高对助学贷款的追讨成功率，降低银行损失，使得银行愿意放宽助学贷款名额，缓解供求不平衡问题。

3.3银行损失补偿机制

国家助学贷款使得原本无法支付教育费用的学生得到学习的机会，这对于提高全民族的文化素质以及社会整体效益来讲是相当有益的。目前，我国也在大力推行公平教育，助学贷款的实施有助于这一政策的推广，因此政府在其中扮演着积极的角色，政府愿意看到助学贷款的发放。因此，政府可以采取一些措施来减少银行业的损失，促使银行业在助学贷款中朝着积极角色的方向发展。政府可以成立专项资金对那些无法追讨的贷款有比例的进行补偿，以缓和银行业对于助学贷款的紧张态度，使得助学贷款能更好的发挥作用。

4总结

国家助学贷款无论是对个人、家庭、还是社会都是大有裨益的，而银行业的惜贷现象导致的供需不平衡使得助学贷款的实际操作受到阻碍，解决逾期追讨问题将是缓解这一现象的关键，这不仅需要银行业的努力，更是政府、社会、我们每个人的责任，更好的发挥助学贷款的作用，将会使我们每个人受益。

参考文献：

[1]蒋进.浅谈我国商业银行经营国家助学贷款的风险[J].教育教学论坛，2016（2）.

[2]刘福才，刘复兴.试析国家助学贷款制度的实施困境[J].山东高等教育，2014（11）.

国家助学贷款范文

关键词：国家助学贷款政策落实收还贷款

国家助学贷款政策的实施

国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。高等教育在90年代中期逐步实现了以收费制替代公费制。特别是自1999年实行扩招政策以来，高等教育的发展规模实现了历史性的突破。在高等教育迅速发展的过程中，由于种种原因，高校中经济困难学生的数量也增加较快。据统计，2005年全国公办全日制普通高等学校在校生总人数规模为1450万人。其中家庭经济困难的学生约294万人，占在校总数的20％，特别困难学生约123万人，占在校生的8％。解决好这一部分经济困难学生的学习和生活问题，不仅事关广大学生和家长的切身利益，也关系到中国高等教育事业的持续健康发展。

国家助学贷款是1999年开始执行的，到现在已经是接近7年的时间了。贷款实施了5年后，根据国务院领导的要求和指示并结合贷款中出现的问题，学生贷款制度于2004年又做了政策调整。一是改变了贴息方式，原来学生在学校贷款之后，国家贴息一半，在毕业之后还贷的期间，也就是毕业之后的四年内，国家仍贴息一半；调整之后则变成了学生在校的四年里的贷款利息全部由国家支付，毕业后才开始还本付息。二是延长学生的还贷年限，由原来的毕业之后的90天内就开始还贷改为两年，也就是一个学生从贷款到还贷的周期从8年调整到了十年。

贴息方式及还贷时间的改变是考虑到了大学生们在还贷过程中的实际困难而作出的政策性的决策，体现了国家对大学生的关心和爱护。

国家助学贷款，为大学生服务的事业

“奖、贷、助、补、减”是国家资助家庭经济困难学生的一套措施，这些运行中的措施如果做到落实到位，那么我们的每一个困难的大学生都能够得到资助，能够完成学业。

国家助学贷款2005年度申请人数为118万人，申请合同金额为95.6亿元，当年审批贷款学生人数92万人，审批合同金额为76.32亿元，占资助总金额的43％。

2006年3月10日，在辽宁省沈阳市召开了由各省市、自治区、直辖市教育厅学生资助中心主任参加的国家助学贷款工作会议。2006年，国家助学贷款的工作仍然是新机制的落实和推行，而重中之重是继续加大贷款发放的力度，增加向学生发放国家助学贷款的数额，教育部要求每所高校发放的数额都要有所增加。

“搞好国家助学贷款，不让一个孩子失学”，这项凝聚中央领导心血，倾注各地各高校各部门汗水，牵动千家万户神经的制度，已经成为资助高校贫困家庭学生的最主要措施之一。如何让这项利国利民的政策家喻户晓，成为教育部有关领导最惦记的事情。在刚举行的教育部2006年第16次新闻会上，教育部相关负责人与媒体记者一起，聚焦国家助学贷款政策的方方面面，目的只有一个，尽全力把这项利国利民的政策落实好。作为学校一方，我们在具体操作时可以考虑从这样几个方面着手：

一、做好组织宣传及申请工作。各级银行和高校都已配备了专职工作人员在认真做好这项工作：仔细并耐心讲解如何准备相关证明及证件，指导每一位同学如何填表，不辞辛劳地为他们奔走，真正做到中央提出的将政策落到实处的要求。让贫困生充分了解保证公民平等享有接受高等教育的权利，对经济困难的学生提供帮助是党和国家一贯的政策。鼓励经济困难的学生珍惜这来之不易的机会积极申请，为顺利完成学业提供经济保障。

二、做好部分不愿意贷款的贫困生的工作。部分学生不愿意贷款通常存在心理和思想观念两方面的顾虑。有些学生虽然家庭贫困，但他们既不交学费，也不贷款，这可能是打高校现行收费政策的“球”，怀着这样一种心态：我不贷款，不负债，不欠银行的；而我不交学费，虽然亏欠学校人情债，但与学校不存在借贷关系，就不需负法律责任，学校不能把我怎么样。还有一部分农村家庭学生碍于面子，对“负债”一时无法接受。对这些学生和家长需要做工作，重点是做好学生的工作，因为高校和银行能够面对的是学生，而且作为受过一定教育的大学生来说，他们已具备一定的分析与判断能力，能够根据实际情况做出是否申请贷款的决定。

三、现今国家的政策已经放宽了借款人的基本条件，准许所有学生申请信用贷款。现在很多高校实际上也已经开始在这样做了，鼓励在校大学生无论是否贫困都可以申请贷款，其目的是要培养他们的经济独立能力和社会责任感。有部分大学生的家庭经济条件虽不算很贫困但也不富裕，家里基本也能为他们交上学费，这部分同学也想通过贷款来减轻父母的压力，于是他们刻苦努力地学习，想要以优异的成绩毕业就成了他们学习的动力。

大学生应是希望的一代

前不久，重庆市某银行对一所高校400多名享受助学贷款的大学生诚信程度进行跟踪调查，竟有200多名学生毕业后没有还贷，近60％的助学贷款成为了不良资产。

于是人们对大学生诚信问题深感忧虑：过去的“天之骄子”，今天的“逃单一族”，拒不偿还贷款，考试作弊，虚假履历，论文剽窃，就业毁约等等，让人脸红，也让人震惊。可见抓好大学生的诚信教育是一个长期的系统工程［1］。

教育部副部长、一直主管贷款工作的张保年曾说过：“我相信，我们培养的大学生不会成为将来最不讲信用的群体。”社会对大学生的期待和希望，加上学校对大学生的教育和正面影响，大学生会是希望的一代，也应该是希望的一代。

我们认为，对贷款和还贷中出现的具体情况进行具体分析，其实也体现了对大学生的关心和信任。加强学生和银行的沟通协调，让学生了解国家助学贷款的意义，贷款程序和还款方法等。除了少数学生恶意违约外，不偿还贷款的还有这样几种情况：一是考上研究生或者毕业生支边支教，学生实际没有收入或者收入很低；二是目前就业比较困难找不到工作，或是即使找到了工作，收入也难以偿还贷款［2］，而申请贷款的学生本身多数属于比较贫穷，工作后家庭负担也很重，这给他们的及时还贷能力造成了很大的压力；三是一些其它因素，比如，学生一时忘记，或者贷款余额只剩几块，几十块钱，银行也照算违约。对因上述原因造成的违约若施用善意的提醒可能比直接的惩罚效果更佳。

监督和催促毕业学生还贷的任务需要多方面配合，才能够做好收还贷款的工作。笔者在实际工作中采取了一些措施，事实证明效果良好，结合工作中的实际情况，把笔者的做法总结如下：

一、银行可给贷款学生致电或致信，提醒其还款时间。同时可表示欢迎该同学将来能够成为本行永久客户，这也就是暗示你必须诚信还款。这样做既对学生本人有好处，将来学生可能会从银行更多或更容易地获得贷款；又对银行有好处，银行能获得更多更长久的客户。

二、校方在每年的新年之际，给已毕业的贷款学生邮寄一张贺卡，写上温馨的话语，友好地提醒他们还款的金额和时间，这种做法同样适用于已还款的同学，为的是感谢他们诚信还款。

三、在校园网和银行网络上公布所有借款毕业生的名单，哪些同学何时还款上面一目了然，这既是对已还款同学的一种表彰，同时又是对未还款同学的一种督促。

通过以上的做法，很多已毕业的同学写来感谢信或发来短信，表示对学校还惦记他们非常感激，作为回报，部分同学很快就到银行办理了还贷手续。

结束语

如何做好毕业生的还贷工作是一项艺术的工程。银行进入高校承办国家助学贷款，使银行有机会通过提供良好的金融服务，与高校学生建立长期的业务往来关系，将他们培养成潜在的个人业务优质客户，通过建立金融支持教育发展的长效机制，为校方提供全方位、多元化的金融服务，真正实现银校“双赢”［3］。

参考文献：

[1]程建平，魏长领.大学生诚信教育的若干思考.中共郑州市委党校学报，2006，（06）.

国家助学贷款范文

我叫*，是*大学*学院*级*班的学生。我出生在*省*县的一个农民的家庭，我考上大学的时候，母亲为了让我们安心读书而积劳成疾，父亲仅以种田的微薄收入支撑全家的生活，家境比较困难。祖祖辈辈种地为生的张家出了个大学生，既让全家自豪，又给父母增添了巨大的经济压力，他们实在交不起我的学费了。忧愁冲淡了喜悦，但是助学贷款让我圆了我的大学梦，也给我的家庭燃起了新的希望。

作为众多贫困生中的一员，当老师知道我的情况后，为我办理了国家助学贷款申请手续，不久，我获批了两年的国家助学贷款共12000元。拿到贷款的那一天，我激动得流泪了。也作为国家助学贷款的受助对象和最终受益人，我深刻感受到党和国家政府对贫困生的关注、关心、关爱和大力资助，借此机会我想表达一个心声，感谢党和政府对我的关怀，感谢甘肃省建设银行对我的资助，感谢母校对我的培养，感谢领导和老师对我的支持和在生活上、精神上给予我无微不至的帮助，真心谢谢你们！我觉得应该用自己的行动报答党和政府的关怀，一定要努力学习，成为对社会有用的人。

其实我觉得，助学贷款给我的一种感觉，不仅仅是经济上的援助，而且给我一种信念，而且是给了我生活上的勇气。我觉得，贷款远比资助给我心理深的压力小得多，我无偿接受别人资助的话，我会觉得很内疚，或者我怀着歉疚的心情接受别人的资助，因为我是贷款，我相信我自己有能力还掉贷款，我是用自己的钱做自己的事。我就很坦然，很洒脱地面对生活，我从来没有想过我是贫困生，我交不起学费，我只是认为，我和大家都是一样的，我在学校，在生活，我在努力地为自己的未来找一个方向。所以我一直觉得，这种生活方式给了我排解了很多很多心理上的压力，使我没有歉疚感，是促使我继续努力的动力。今后我一定要努力学习掌握过硬的本领，树立起坚定的政治信念，自觉接受党的教育，走在同学前列承担起一名大学生应尽的责任。几年来，我不放弃任何为广大学生服务的机会，在大家的推荐和推举下，我担任过学生干部，并积极主动帮助其他有困难的同学，为自己将来成为社会有用的人才，回报社会打下良好的基础。我还光荣地加入了中国*，实现了梦寐以求的人生愿望。

尽自己所能真心回报社会，我从来不认为自己有什么突出的地方，我始终把生活的艰辛当成前进的动力，把党和政府、学校老师的关怀与照顾当成自己奋斗的支撑。我虽然自身困难，但是知恩图报，不忘他人，尽自己所能回报党和政府，回报社会。树立起无论遇到什么困难都乐观面对的人生态度。如今，在我大学毕业之际，在全国大学生普遍面临就业难的情况下，我会更加努力，努力掌握过硬的本领。从大学生的教育中我懂得了回报社会的责任，过去我想要生我的母亲幸福，现在我要成为社会的财富，虽然我对社会的工作还不太了解，但是我有信心，通过我的努力实现我的人生价值，尽到一名党员的义务和责任，把党和国家的关怀升华为动力，积极投入到未来的工作当中，时刻鼓励鞭策自己，踏踏实实做人，认认真真做事，为建立和谐社会传递一种力量。

此致