公积金异地贷款新政策篇1

一、对20*年住房公积金管理估价

20*年，我市住房公积金事业实现了新发展、新跨越。一年来，在管委会的领导下，全市住房公积金管理工作严格贯彻落实《住房公积金管理条例》和管委会二届一次全会决策，紧紧围绕市委、市政府中心工作，狠抓管理，攻坚克难，通过全市住房公积金管理战线全体干部、职工的努力，呈现出良好的发展态势，超额完成了年初确定的目标任务，为我市应对金融危机，保持经济平稳增长和改善职工住房条件做出了积极的贡献。20*年，全市共归集住房公积金7.3亿元，较20*年同期增长57.67％，累计归集额突破30个亿，归集余额24.35亿元；共提取2.25亿元，是20*年的4.5倍；发放贷款7.18亿元，较20*年增长139％，累计发放个人住房贷款达15.62亿元，贷款余额10.23亿元。住房公积金归集和使用率迅速增长，社会效益和经济效益得到显著提高，住房公积金管理工作走在了全省乃至全国的前列，受到了国家住房和城乡建设部、省住房和城乡建设厅的肯定和表扬。主要抓好了以下几方面的工作：

一是狠抓归集管理，确保了资金按时足额缴存。归集是住房公积金管理的源头。机构调整以来，我市按照《住房公积金管理条例》和相关规定，不断完善归集制度，创新管理手段，强化内部考核机制，加强住房公积金制度的宣传、联系和执法力度，采取了一系列行之有效的措施，归集管理取得了显著的成绩，到20*年基本实现了住房公积金按月足额缴存，从20*年的归集余额只有1.1亿元，发展到年归集资金7.3亿元，归集余额达到24.35亿元，是机构调整前的22倍。实现了缴存单位“要我缴存”到“我要缴存”的思维模式转变，确保了资金归集的正常化、规范化，有效降低了管理成本，提高了资金使用效率。市直和各县区坚决执行市委、市政府提高缴存比例的决策，想方设法挤出资金提高财政拨款单位职工的住房公积金缴存比例。目前，全市除盐津县执行8%，镇雄县执行9%的缴存比例外，市级和其余县区住房公积金缴存比例都达到了10%。缴存比例的调整，进一步提高了广大职工住房资金的积累，增强了住房购买力，得到了大家的积极拥护。

二是狠抓贷款规模，职工购房资金困难有效解决。20*年，在席卷全球的金融危机影响的压力下，全市住房公积金管理工作严格落实“保增长、保民生、保稳定”的要求，按照力争实现当年新增4亿元贷款余额的目标任务，结合实际，认真分析研究，不断创新工作思路，采取了深挖信贷资源、简化手续、降低门槛、拓展贷款范围、开展异地抵押贷款、引入委贷业务竞争机制、提高服务质量和工作效率等一系列行之有效的措施，仅1年时间，全市发放贷款7.18亿元，接近××发放住房公积金贷款以来5年的总和；实现新增贷款余额4.73亿元，超额完成了工作任务，充分发挥了住房公积金低息、互助作用，为我市的房地产业经济和城镇化建设提供了必要的资金支持。同时，在发放贷款过程中，高度重视信贷资产的安全问题，严格控制逾期贷款的产生，进一步加强贷款受理审批审核，强化贷款抵押担保制度，积极与委贷银行、缴存单位和财政部门的联系协作，采取多种方式及时催收逾期贷款，对信用度差、恶意拖欠户及时通过处置抵质押物和向法院等方式追收逾期贷款，净化了我市住房公积金金融环境，确保了住房公积金的保值增值，实现了当年放贷无逾期，本文来源于范文中心:/全市住房公积金贷款逾期率降到0.001‰的历史最低点，远远低于全国和全省平均水平。

三是狠抓服务质量，管理效率和服务水平不断提高。及时出台了住房公积金提取政策配套文件和措施，确保新提取政策落到了实处。进一步强化限时办结制度，提高工作效率，贷款业务的受理、审查、审批、发放等环节时限不断缩短，每笔贷款办结时间由原来的30个工作日缩短为13个工作日。认真办理政协提案，及时与政协委员进行面商，解答政策。切实做好住房公积金网站、政务信息公开网站和96128热线“阳光政务”工作，通过网站、电话等交流平台，不断加大住房公积金政策宣传力度，加强了与缴存职工的交流沟通。通过努力，管理效率和服务质量得到了较大的提升，树立了良好的社会形象。

四是狠抓队伍管理，保证了资金运营安全。一年来，全市狠抓了住房公积金管理队伍建设，开展了“整顿管理秩序、提高管理水平，构建住房公积金管理地图”等活动，不断提高了管理人才队伍素质。进一步加强了住房公积金财务管理和会计核算工作，强化内部业务稽核工作，有效保证了财务管理规范、资金安全，有效杜绝了违规、违纪情况的发生，规范了业务管理，确保了住房公积金资金安全和管理人人身安全。同时，进一步加强网络安全管理，规范操作程序，落实信息系统管理安全责任制，提升信息网络安全防护等级，提高信息利用效率，确保住房公积金管理数据安全、及时、准确。

总的来讲，全市住房公积金管理工作取得了显著成绩。但在住房公积金制度的巩固、发展中仍存在不少困难和问题，离市委、市政府和广大职工的要求还有较大的差距。主要表现在四个方面：一是住房公积金制度发展还不平衡，住房公积金覆盖率还有待进一步提高。二是我市住房公积金的资金使用率还需进一步提高。三是政策宣传力度还应进一步加强。四是随着我市住房公积金管理业务的快速发展，管理队伍不足与管理业务量增大的矛盾更趋突出，办公软硬件设施还不能适应当前工作的需要。

以上问题必须引起我们的高度重视，以求真务实的态度，切实加以解决，推进我市住房公积金管理健康、快速发展。

二、认清形势，抓住机遇，推动住房公积金管理良性发展

加强住房公积金管理工作，是解决职工住房困难问题，提高职工福利待遇，推动经济社会发展的重要工作。2010年，针对中央继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，抢抓扩大内需保增长的机遇，加强领导、完善制度，强化管理、突出服务，推动全本文来源于范文中心:/市住房公积金管理工作再上新台阶，仍然是一项十分重要的工作。重点要做好以下几个方面：

（一）强化贷款管理，加大资金投入。我市的房地产业起步较晚，充分利用住房公积金贷款的低利率优势，引导住房公积金贷款消费，解决中低收入缴存职工的住房困难，尽量减轻职工的经济负担，充分发挥住房公积金在房地产经济、城镇化建设中的促进作用，是住房公积金管理工作的重点。我市自20*年启动住房公积金贷款业务来，不断降低准入门槛、减化手续，通过提高贷款额度、延长还款期限等方式，加大了对职工购建房资金的投入力度，为我市房地产经济和城镇化发展提供了重要资金保障。面对当前国家扩内需保增长和继续实行适度宽松的货币政策的形势，为进一步发挥住房公积金的作用，促进我市房地产业发展和城镇化建设速度，应着力抓好以下工作：一是继续强化“为缴存人服好务”管理宗旨，进一步拓展住房信贷市场，努力提高住房公积金的使用效率，确保全年发放住房公积金个人住房贷款5亿元，为改善职工居住条件，促进住房建设快速发展服务。二是在扩大贷款规模基础上，进一步加强逾期贷款管理，坚定不移执行保全资产措施；各县区政府要加强对住房公积金信贷工作的领导和支持，努力净化住房公积金信贷环境，管理中心要加强与财政、缴存单位的沟通协调，建立多种扣款机制，切实将风险最小化，确保信贷资产质量优良。

（二）继续搞好政策宣传，为缴存人服好务。住房公积金管理的最终落脚点在于服务缴存人，缴存人满不满意、高不高兴是衡量工作效率的标准。自提取新政策实施以来，我市积极抓好政策落实，赢得了广大缴存人的支持，产生了较好的社会反响。但是，依然存在少数缴存人对政策了解不够，认为只要在异地购房就可以提取住房公积金，甚至写信给市委、市政府主要领导，提出质疑。这些缴存人反映的情况，虽然不符合有关规定和××实际，但由此也表明，我们的宣传力度还有待进一步加强。因此，管理中心和各县区政府要进一步加大宣传力度，通过报纸、电视等媒体，广泛宣传《住房公积金管理条例》等办法规定及管委会讨论通过的各项新政策，对住房公积金政策进行准确的解释，让大家主动、自觉地参与到建立、完善住房公积金制度，推动全市住房公积金管理中来。同时，要进一步加强××住房公积金网站和电子政务信息网站管理，及时报道和宣传住房公积金相关政策法规，为住房公积金缴存职工提供网上帐户情况查询，方便广大缴存单位和缴存职工，增强管理透明度，促进各项管理更加规范、快捷、便民、高效。

（三）加大政策研究力度，为《条例》修改献计献策。《住房公积金管理条例》自1999年3月颁布后，20*年进行了修改，作为住房公积金管理的行政法规，一直沿用至今。在执行《住房公积金管理条例》的过程中，全国不少专家、学者、住房公积金管理者提出了许多意见，进行了一定的探索和尝试。去年11月召开的全国住房公积金研讨会，提出从资金的属性、资金的定位、利率机制、行政强制、中心定位、管理体制、监管机制、决策体制、增值收益分配等九个方面，对住房公积金的历史、[更多精彩文章来自“:/”]现状和未来进行分门别类的研究，为《住房公积金管理条例》修改提供理论依据。我市的住房公积金管理工作虽然走在了全省、甚至全国的前列，但政策研究方面必须进一步加强。各位委员和管理中心要从不同的角度进行认真研究，形成调研材料积极向上反馈，为《住房公积金管理条例》修改提出意见、建议，这既是宣传××的窗口，又是对管委会工作的促进。

公积金异地贷款新政策篇2

关键词：欠发达地区；利率市场化

中图分类号：F830.5文献标识码：B文章编号：1674-0017-2014（8）-0057-03

利率政策是货币政策的重要组成部分，是货币政策传导机制的核心。随着我国利率市场化的不断发展，特别是存款利率获得上浮区间及全面放开金融机构贷款利率管制后，作为资金价格的利率在宏观经济调控中发挥着越来越重要的作用，从央行到金融机构和社会的传导速度进一步加快，政策效应进一步明显，利率对实体经济的影响越来越大。

一、酒泉市利率政策执行情况

（一）人民币存款利率向着市场化要求稳步迈进。2013年度，酒泉市金融机构同业活期存款加权平均利率为0.7271%，同比微降0.0678个百分点；同业定期存款加权平均利率为4.3887%，同比上升0.2044个百分点。金融机构同业存款利率平均水平下降，但四季度已经显示出显著的上升趋势。2014年1季度，市场资金面仍较为趋紧，银行业同业活期和定期存款利率均呈上升趋势。至1季末，酒泉市辖内金融机构同业活期存款加权平均利率为0.7476%，同比上升0.1177个百分点；同业定期存款加权平均利率达到5.4623%的高位，同比上升2.1947个百分点。

（二）金融机构客户存款利率水平日益多样化。2013年至2014年1季度，各金融机构一般存款利率均在人民银行基准利率1.1倍以内进行浮动，但由于存款市场竞争激烈，金融机构对客户存款利率浮动状况不一。大部分分行执行总行统一标准，个别分支机构有部分自，可根据客户资金量大小决定是否浮动，或根据客户议价能力进行浮动；中小金融机构从活期利率到定期利率全面上浮，部分大型商业银行短期存款执行上浮利率，中长期存款执行基准利率；部分银行恰好相反，短期存款执行基准利率，中长期存款执行上浮利率；执行上浮利率的浮动比例并不一致，但均在1到1.1之间的政策范围内。即使存款利率上浮比例低或执行基准利率的机构，也通过各种理财产品实现了不同用户对资金利率的多样化要求。从目前情况来看，存款定价差异化已经显现，存款利率下限的放开对各金融机构来说实际意义不大，存款利率上浮的动力强劲。

（三）人民币贷款利率水平同比下降，中长期来看升势确立。2013年度，酒泉市金融机构人民币贷款（不包括贴现）加权平均利率为7.8002%，同比下降0.5721个百分点，其中：短期贷款加权平均利率为7.9396%，同比下降0.4236个百分点，中长期贷款加权平均利率为7.3657%，同比下降1.3136个百分点。人民币贷款下降趋势于2013年9月出现拐点，至2014年3月利率水平已上升1.2894个百分点，升幅达到18.08%。小额贷款公司随后于2013年10月出现拐点，辖内资金利率水平上升趋势确立。同时，可以看出，2013年7-9月小贷公司与银行业金融机构利率走势出现短期背离，反映出2013年全面放开金融机构贷款利率管制的政策在不同领域的短期传导效果不同，而长期短期传导效果趋于一致。

（四）辖区利率定价水平持续提高。从金融机构利率执行情况看，四大国有商业银行贷款浮动机制较为灵活，而农信社贷款利率水平总体偏高。在贷款定价机制上，四大国有商业银行具有完善的贷款定价机制，能够根据贷款种类和贷款对象采用灵活的贷款定价办法，贷款利率市场化程度较高。城市商业银行尚未形成完备的利率定价机制，利率定价模式单一；农信社由于贷款定价管理办法还不完善，在农村金融市场处于垄断地位和资金成本较高的原因，贷款定价机制采取“固定浮动”的定价机制，贷款利率水平明显高于其他金融机构。小额贷款公司贷款门槛低，贷款手续简便，但贷款定价过高，大部分贷款利率在人民银行是基准利率的（2.5，3.5）区间内，利率定价存在一定风险。

二、欠发达地区利率市场化存在的主要问题

（一）金融机构利率定价能力不足。主要表现为：一是贷款利率执行区间分布不平衡。农信社贷款利率水平较高，执行上浮利率贷款占2013年度贷款发生额99%，占2014年1季度贷款发生额的94%；政策性银行执行单一基准利率贷款，无浮动；国有商业银行同业竞争，对大型企业和优质客户利率定价偏低。二是利率风险定价管理不足。对客户的分类定价，仅能机械执行，不能针对风险程度不同而灵活浮动，特别是农村合作金融，技术手段缺乏，风险定价实施难度很大。

（二）金融机构盈利能力经受考验。目前，随着浦发银行酒泉分行开业，市金融机构已达12家。近期甘肃银行在各县市分支机构相继开业，商行自助银行分布更为密集，小贷公司利率水平全面下移，酒泉辖内金融业竞争局面凸现。各家银行机构面对激烈的贷款竞争和存款竞争，经营压力较大。再加上贷款利率管制全部放开，使得贷款利率下行的趋势进一步确定，存款成本的上升进一步加剧，以上多重不利因素，进一步收窄银行业息差空间。

（三）利率监测分析手段有待改进。从现有利率监测手段来看，部分机构使用上级反馈的系统数据，因缺失基层行的核对环节而易出差错。多数机构手工统计填报，数据质量较差。另外，小贷公司利率数据真实性无法有效控制；民间借贷利率采用调查数据，调查方法多年来没有改进；银行理财产品利率还没有切实可行的监测手段；网络金融利率水平的监测还处于探索阶段。从分析工具来看，基层行仅能使用总行利率监测系统报数功能，还不能用系统进行全辖数据汇总分析。

（四）对新兴领域传导途径重视不够。2013年，随着互联网趋势的发展，移动互联网正以锐不可挡的趋势，迅速而广泛地影响人们的生活。在各种传播媒介中，互联网对社会人群的渗透作用更加明显，使得社会公众成为一个新的重要的利率政策受众，网络及条目式新闻成为一个新的利率政策传导渠道。然而网络信息传播有其本身的规律，互联网的传播过程、在新闻网站与网络论坛中的传播规律、在其他新兴社会化媒体中的传播等领域的研究刚刚起步，如何遵循“跳跃-衰退”的互联网传播动力学原理，科学合理地制定货币政策在互联网中的策略，增强利率市场化政策效果值得深入研究。

三、政策建议

（一）强化基础力量支撑。一是强化技术力量支撑。对县域来说，农信社等地方法人发放的贷款占到发生额的一半。县域法人更需要加强技术支持，需要能够支持差异化、精细化定价的基础信息系统，并通过该系统对产品定价进行有效管理，建立科学的存贷款定价模型，并进一步建立内部资金转移定价系统，使之能运用于绩效考评，最终具备差异化、精细化定价的能力，建立能够应对复杂状况的利率定价机制，从而从容面对利率市场化改革的需要。二是强化人才力量支撑。培养专业化利率定价管理人才，较好地进行风险控制和科学操作，摆脱管理人才严重短缺的制约。要改变目前信贷管理人员习惯于在人民银行公布的基准利率上简单上浮的现象。要按照利率市场化要求，加大利率定价人才特别是农信社利率定价人员的培训，切实提高信贷人员贷款利率定价能力，全面转向实质性的利率风险管理工作，保证金融机构贷款利率定价工作的顺利进行。

（二）推动经营策略转换。金融机构必须全面转换经营思路，大踏步进行改革。一是面对多元化的市场竞争，银行业利率水平在很大程度上取决于其贷款定价能力。同时，利率市场化将给予根植于网络的互联网金融更多机会强势扩张，挤压传统金融盈利空间。必须采取差异化的定价策略，不断提高自主定价能力，降低企业融资成本，提高资产定价水平，在利差下降的状况下练好基本功。二是在利差缩小的时代，很容易暴露出金融领域信贷行业过于集中、期限错配多点分布、流动性风险管理能力不足的弱点，在盈利下降的同时资产风险进一步加大。进行贷款数量扩张和贷款结构调整，也仅能在短期内掩盖风险的积聚，而无法化解长期存贷款期限错配的困境，做好资产风险管理已成金融业的必修课。

（三）重建利率反馈机制。在利率市场化的关键时期，及时取得市场反馈成为关键一环。人民银行为及时、准确、系统地反映存款、贷款的结构、风险、利率水平及发展情况，在《存款统计分类及编码（试行）》、《贷款统计分类及编码（试行）》的基础上，拟定了《存款数据元（试行）》、《贷款数据元（试行）》，采用抽样统计的方法，建立《标准化存贷款综合抽样统计监测制度（试行）》，现在多地试行。此举将为存贷款利率统计提供数据支撑。首先，依托金融统计庞大的数据量，对利率水平进行精细化统计，逐步建立数据模型进行利率政策传导效果研究和反馈路径研究，是当前利率监测系统顶层设计的首要任务。其次，建立全口径分地区的利率统计模式，形成数据支撑，使各地区也能对本地利率水平有一个明确的判断，有利于各地区多样性分析研究和比较分析，形成从宏观到微观再到宏观的有序监测体系。再次，对商业银行的利率定价体系必须建立“监测―反馈―制约”的正向反馈环，提高人民银行利率政策的权威。

（四）提升利率传导效能。在稳步推进利率市场化改革同时，人民银行要全方位、多角度加强对利率市场化的宣传、引导，积极发挥“窗口指导”政策作用，引导金融机构及社会公众进一步增强对利率市场化作风及风险的认识，努力营造有利于存款利率风险定价的氛围，确保利率市场化改革的胜利完成。要珍惜社会公众对利率政策的关注度，在利率传导过程进一步加大宣传力度，广泛引导舆论走向，使社会企业与公众正确认识到央行利率政策意图，逐步意识到其手中握有的议价权力和议价能力，减少利率政策传导时滞，提高利率传导效果，达到央行利率政策传导目的，引导全社会融资利率保持合理水平，促进我国利率市场化水平的不断提升。特别是在重大政策出台之前，加强舆论造势，正确引导大众的心理预期，减少政策摩擦，从而为利率市场化的推进提供一个理性的、反应适度的市场环境。

参考文献

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[4]王素伟，黄健.大数据时代下的网络舆情监测[J].网络传播，2014，（2）：44-46。

[5]朱微亮.利率市场化的关键变量[J].中国金融，2014，（8）：56-58。

TheInvestigationandAnalysisontheInterestRateMarketizationin

UnderdevelopedAreas

――ACaseofJiuquanCity

BUQiangFENGLiZHULin

（JiuquanMunicipalSub-branchPBC，JiuquanGansu735000）

公积金异地贷款新政策篇3

据不完全统计，截止到4月9日，已有2个省级、5个市级公积金中心了公积金新政。业内人士分析，公积金政策的调整有利于减轻购房者的置业压力，支持居民首套房和二套改善型需求的购房，或将助力楼市库存的去化，促进楼市回暖。

上海住房公积金新政家庭购房最高可贷120万

昨日，上海公积金管理中心新政，购买首套房住房，个人和家庭公积金贷款上限分别调至50万元、100万元，缴交补充公积金的，个人和家庭公积金贷款上限分别再增10万元、20万元；购买改善性第二套普通商品房，参照购买首套住房政策；购买改善性第二套非普通商品房，个人和家庭最高贷款额度分别调整至40万元和80万元，缴交补充公积金的，个人和家庭最高贷款额度分别可再增加10万元和20万元。

新政还调整了二手房公积金抵押贷款的年限，6年至19年房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。此外，提取住房公积金支付房租条件也有所放宽，连续足额缴存住房公积金满3个月，可提取夫妻双方住房公积金，最高月提取限额为2000元。

上海出台的住房公积金新政将大大降低买房成本。上海易居房地产研究院研究员严跃进为购房者算了一笔账，过去家庭在公积金贷款方面最多可贷80万元，现在提高到120万元，增加的这40万元过去是通过商业贷款来实现的。如果按照目前商业银行的利率基准利率5.90%、20年贷款、等额本息来计算的话，在政策出台之前40万这部分贷款需要偿还本息约68万元。政策出台后，其他条件不变，按照公积金4.0%的贷款利息来算，则只需偿还本息约58万元。这也意味着，新政的出台可以为此类家庭节约10万元的购房成本。

值得注意的是，由于公积金总额有限，提高家庭贷款额度后，可能会加大公积金的申请难度。严跃进指出，新政出台后申请公积金贷款可能还得“抢”，申请者排队等待的时间将会变长。

多地公积金新政陆续落地:降低首付比例提贷款额度

从近期出台的各项政策可以看出，今年公积金政策的调整将会取得较大的进展。3月20日，住房城乡建设部部长陈政高在加强住房公积金管理电视电话会上提到，各地要提高资金使用效率，发挥住房公积金的潜力，希望各地更好地发挥主动性，采取多种措施，用好用足住房公积金。

3月30日，央行、住建部、银监会三部委联合下发通知，对房贷政策作出调整，首次购房公积金贷款最低首付款比例为20%，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。

在“330房贷新政”十余天之际，各地相关政策纷纷落地。据不完全统计，截止到4月9日，已有浙江、安徽2个省级、福州、深圳、兰州、成都、上海5个市级的公积金管理中心了公积金新政。张大伟预计，各地对于公积金新政会继续细化，会有更多公积金制度出台，后续各地对六部委其他政策也会出台详细的落地细则。

各地政策的调整主要集中在三个方面，第一是降低首付比例，首套房公积金贷款调整为最低2成，改善型二套房最低3成；第二是提高公积金贷款额度；第三是放宽公积金使用条件，比如浙江规定申请公积金的条件，由连续足额缴存住房公积金12个月以上调整为6个月(含)以上、上海决定放宽公积金提取支付房租的条件，兰州欲进一步推动异地贷款业务的发展。

公积金新政影响几何？或助力楼市库存去化

各地公积金政策的调整，将有利于减轻购房者的购房压力，降低入市门槛。在张大伟看来，公积金政策主要有两种作用，第一种是直接影响，政策的松绑可以降低购房成本，激发一二线城市5-10%的购房需求，但对三四线的影响较小。第二种是心理影响，公积金政策对购房者的心理影响非常大，可能会被购房者认为是多项政策松绑的开始，每次公积金政策松绑，市场成交都会有明显的上涨。

公积金异地贷款新政策篇4

结合当前工作需要，的会员“ff3655901”为你整理了这篇公积金管理部年度工作总结范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

2022年涡阳管理部在市中心和县政府的正确领导下，我部全体职工认真落实市中心决策部署，抓重点、促改革、补短板、惠民生、防风险，全力做好公积金各项工作并取得了显著成效。现将工作汇报如下：

一、主要目标完成情况

（一）住房公积金归集方面。今年我部共归集公积金5.43亿元，去年为4.62亿元，同比增长17.53%。

（二）住房公积金提取方面。今年我部共支取公积金3.89亿元，去年为3.79亿元，同比增长2.64%。

（三）住房公积金贷款方面。今年我部共发放住房公积金贷款564户1.08亿元，去年为479户1.49亿元，同比增长21.48%。回收贷款1.08亿元，同比增加5.23%。

（四）住房公积金结息方面。2022年6月30日按一年期存款利率支付个人公积金利息2519万元，同比增长9.19%，确保住房公积金保值增值。

二、主要工作及成效

（一）宣传方面。我管理部构建多元化的宣传体系，通过网络媒体、广播电台、电视新闻、各大报刊持续宣传公积金惠民政策。

相关举措：1、涡阳电视台3月份针对疫情期间公积金相关便民措施对涡阳管理部进行专访，取得了良好的效果，获得了广大民众的点赞。2、受疫情影响，涡阳市民中心实行了全部网上办理，考虑到有些办事人员不能正常办理业务或者是对政策不了解，我部印制了宣传彩页及海报，展与市民中心入口处，方便了职工公积金业务及时办理和相关政策的及时了解。

（二）归集方面。市中心不断下达制度扩面任务，我部则持续改进公积金归集扩面工作，充分应用社保等多部门信息数据，加大对全县应建未建公积金制度、停缴欠缴公积金的单位核查催缴力度，尽力实现尽建尽缴，截止今年12月月31日，我部新开单位账户57户，新开个人账户5557人。

相关举措：1、对于新单位开户递交材料审核通过后一律让具办人加入住房公积金业务群，灵活就业人员，设立公积金账户后，一律进入灵活就业群，以便后期业务信息传达和及时催缴。2、由于月缴存额涉及每名职工的切身利益，也是职工申请公积金贷款的重要参考依据，经过我部认真斟酌，对乡镇卫生院等部分单位缴存公积金方式进行了改进，由财政代扣部分用汇缴，本单位承担部分用补缴两部分，改为合并统一汇缴。

（三）骗提骗贷方面。我们将建立更有效的沟通及交流，共同提高政治责任感和工作紧迫感，尽快补齐短板，消除差距，建立长效斗争机制，维护法律尊严，维护人民合法权益，为政府分忧、为百姓解愁，创造健康有序的公积金管理环境。

相关举措：1、我部提出了“办前严防、办中严查、办后严惩”的要求，即办前实行现场提交资料，签署购房真实性保证书，办中通过电话联系当地不动产中心、给购房所在地不动产中心发查询函、国家税务局官网查询发票真伪等方式遏制骗提公积金现象，办后骗取行为一经查实，取消当事人3年内提取住房公积金、申请住房公积金贷款资格。2、重点针对同一个人多次变更婚姻关系购房、多人频繁买卖同一套住房、异地购房尤其是非户籍地非公积金缴存地购房、非配偶或者非直系亲属共同购房等申请提取公积金的，将严格审核住房消费行为和证明材料的真实性，防止提取公积金用于投机炒房。3、对于个人贷款业务，首先签订贷款承诺书。然后根据贷款资料有异常情况约见客户带着相关原件资料核实。婚姻情况去婚姻登记处核实、个人收入情况有异常的去银行核实或通过手机银行核实。一但核实，根据情节轻重，按照签订承诺去处理。4、每周定期开展业务学习，增强防范意识，提升甄别能力，有效防止骗提骗贷现象的发生。5、制作警示牌，宣传揭示各类非法骗提骗贷住房公积金的危害及后果，为合法合规使用住房公积金营造浓厚的氛围，从根源上杜绝骗提骗贷行为的发生。

三、明年工作计划

（一）强化归集扩面。加大调查研究和宣传力度，坚持走访企业，开展政策宣传和引导，提高非公企业建立公积金制度的自觉性。

公积金异地贷款新政策篇5

【关键词】新疆；少数民族地区；金融资源配置

改革开放以来，沿海地区金融资源配置效率明显高于经济欠发达地区，金融资源配置在不同地区的差异性，已成为制约经济欠发达地区经济发展的主要原因。依靠市场手段配置金融资源，虽然是最有效率的资源配置方式，但经济欠发达地区的金融机构提供金融服务的要求并不适合这种配置。经济发达地区金融资源丰富，而经济欠发达地区金融资源短缺，这种金融资源配置不均衡性，直接影响国家整体经济发展水平。在新疆少数民族地区金融机构缩减营业网点，同时金融服务功能弱化，资金外流严重，经济发展需要的资金缺乏，金融支持经济发展的作用也随之降低，扩大了区域差异和贫负差异。新疆少数民族地区金融资源配置，已成为引起社会不稳定和制约经济发展的关键性问题。

一、新疆少数民族地区金融资源短缺的原因分析

（一）银行金融服务积极性低，加重金融资源配置的差异

新疆少数民族地区，在银行业的经营理念上是属于经营风险大，成本高的地区。国有银行或股份制银行进入经济较发达地区的积极性及金融服务主动性较高，而不愿介入经济欠发达地区进行金融服务。国有商业银行上市以来，新疆少数民族地区已有50%以上营业网点已被撤出，呈现出居民办理一般金融业务难的局面，严重降低了银行在居民眼中的形象。另外，我国全国性金融机构实行分行制，由于实行贷款集中管理，信贷政策权限受限等因素，基层金融机构的贷款自、发放贷款的积极性及实效性大大减弱。在新疆少数民族地区所吸收的存款，在全国范围内调节使用，使存贷比例不断降低，扩大金融资源配置的差异，制约着少数民族地区的经济发展。

（二）统一的信贷政策，扩大金融资源配置的差异

银行是特殊的企业，经营过程中又要保正资金的安全性，又要实现效益最大化。全国性金融机构统一制定信贷政策，从总行到基层行的经营目标是重点支持经济效益好的行业和重点项目来增加利润，而经济落后地区的一些项目很难得到国有银行的资金支持，这种倾斜差异，对经济落后的地区形成不利影响，新疆少数民族地区的中小企业和农户，已成为国有银行贷款排斥的对象，金融资源配置的失衡，严重影响了地方经济的发展。

（三）金融支持产业差异性不断扩大

商业银行在新疆少数民族地区在放贷环节上，对不同产业所表现出来的“惜贷”是不同的，通常情况下，认为农业是高风险产业，对该行业表现出很强的“惜贷”态度。2011年全国三大产业的比例为10.1%:46.8%:43.1%，新疆为17.3%:50.0%:32.7%，而和田地区为31.8%:19.1%:49.1%。同样喀什地区和克州等地区第一产业占的比例也高于全国和新疆的比例，这些区域又是典型的农业大区，商业银行自然吸收的是来自少数民族地区的存款，几乎不发放贷款，新疆少数民族地区与农业相关的中小企业和农户就很难从银行贷款。例如，克孜勒苏柯尔克孜自治州乌恰县2011年各项存款余额为9.15亿元，贷款余额为1.372亿元，存贷比例为14%，其中农业银行各项存款为5.73亿元，贷款余额为0.00596亿元，存贷比例不到0.1%，存差是5.72404亿元。邮储银行各项存款余额为1.65亿元，贷款余额为0.0951亿元，存贷比例为5.8%，存差是0.699亿元。从以上数据可以看出，存差较大，导致金融资源配置不合理。

（四）贷款主体提供有效担保品种难度大

贷款担保是银行除了考虑贷款主体归还能力以外，还要以保证贷款的安全性做为必要条件。根据全国统一担保法的有关规定，经济欠发达地区的中小企业无法提供有效的贷款担保。银行没有根据当地的实际情况灵活调配担保种类，从而形成贷款难的问题。虽然经济欠发大地区当地政府出资建立担保公司，由于担保公司的数量和规模较小，不适应银行对中小企业的担保要求。其次是担保公司收取相关费用的原因，使贷款主体的负担加重而放弃贷款，引起金融资源配置不合理。

（五）银行业务同质化严重，金融创新不足

我国银行业务的同质化较严重，各个银行之间没有特殊性的差异，不同贷款主体的经济活动在设置相关业务时，缺乏对经济欠发达地区贷款主休金融业务的宣传、研究适合当地的有关业务意识。另外，农村信用社发放贷款业务主要集中在年初，而中小企业及农民又在不同阶段有资金需求，因此很难通过银行贷款满足资金需求。在少数民族地区办理相关业务时，由于双语柜员匹配不到位，增加了办理金融业务的难度。少数民族地区提供金融服务的中小金融机构提供高利率的金融产品，导致贷款需求的降低，引起金融资源配置的不合理性。

（六）信用环境欠缺

银行在少数民族欠发达地区，贷款清收困难，不良贷款比例增高。例如，2011年和田地区金融机构的不良贷款比例为5.47%。由于贷款主体的信用意识淡薄，对银行业务的性质及信用要求了解缺乏，与银行合作不良而失去信用。其次，有些中小企业采取的是家族式管理模式，财务管理制度不健全，银行不能按时获得准确而完整的企业经营资料，无法准确客观地对信贷资产风险进行量化判断，企业信用等级低的因素，贷款项目难以测定，影响信贷资金的投入，增加了企业贷款的难度，形成金融资源配置不合理。

二、优化新疆民族地区金融资源配置的建议

（一）强化金融发展相关的法律制度的建设

针对我国区域经济发展差异和贫富差距不断扩大的趋势，应该在金融行业的经营范围和支持经济方面明确规定相应的法律制度。由于金融行业是社会责任性、经济效益性及社会效益性非常强的行业，金融行业在经济欠发达地区建立金融服务的相关法律制度是非常重要的，因此，应有以下明确的法律规定的内容：一是经济欠发达地区金融机构存贷比例不得低于50%；二是要有调整贷款集中管理方法和扩大基层银行的贷款权利以及新业务创新的能力；三是贷款利率要低于城市贷款利率，鼓励建立多种中小金融机构；四是采取税收优惠政策，扩大利息补贴政策及监管金融机构服务功能考核指标等，注重建立法律法规时，避免只强调银行经营的安全性，而忽视经济发展支持的范围。

（二）实施倾斜性的信贷管理政策

中央银行应充分考虑少数民族地区与相对较发达地区在经济金融发展的阶段性差异，采取倾斜性货币信贷政策，人民银行要给予少数民族地区分行的调控权限，即总行要增加对少数民族地区分行再贷款、再贴现的限额，适当延长再贷款期限。与此同时，要对少数民族地区省级分行在系统资金往来利率和期限上实行比发达地区更加优惠的政策，降低少数民族地区商业银行省级分行的二级准备金率，满足少数民族地区在开发中所需的合理流动资金的要求，实行较为宽松的资产负债比例管理，适当提高存贷款考核比例，加大授权授信力度，增强少数民族地区商业银行的信贷供给能力，金融机构要扩大扶贫贷款的规模，促进少数民族地区的经济发展。

（三）提高金融机构的金融服务积极性

在现实生活中，银行在经济发达地区提供金融服务的主动性较高，而对经济欠发达地区处于被动局面。当然，降低银行经营风险和提高利润是提高金融服务质量的关键，但经济欠发达地区却无法保证金融机构的利润增加。笔者认为，中央财政和各银行的总行出资在经济欠发达地区建立贷款风险基金，明确贷款损失的范围，注重贷款损失补充工作的检查和兑现的落实。地方政府重视相关金融机构采取减免管理费和税收等措施，金融机构应减免农业和中小企业发放贷款的相关税收费用，通过部分贷款损失的补充和税收优惠政策，提高金融机构的服务质量，促进少数民族地区的经济发展，缩小贫富差距。

（四）优化银行结构，降低金融资源配置差异

在经济欠发达地区金融机构结构不合理是引起金融供求矛盾的关键问题，也是影响当地经济发展的关键问题。如多种金融机构能在经济欠发达地区提供金融服务，在竞争中，金融需求主体收益。国有银行取消相关基层银行业务限制规定的同时，要增加经济欠发达地区的营业网点，建立地方性商业银行、贷款公司、农村资金互助社，村镇银行等中小金融机构，增强政策性金融机构的功能，增加政策性银行的资金来源，扩大政策性银行的业务范围，扩大相关政策性银行的种类。

（五）改变银行贷款方式，提高信贷投入

全国金融行业中，具有70%以上金融资产的国有商业银行，应该承担经济欠发达地区金融支持的义务，改变经营目标集中在大项目，大行业，大城市的发展倾向。增加新疆少数民族地区的营业网点，扩大基层银行的业务范围和管理方面的独立性，促进民族特色产业和有发展前景项目的开发和支持力度，承担社会稳定，促进地方经济的责任，考虑到不同地区的业务种类，贷款条件，贷款保证等方面的特殊性，增加较合理的适合少数民族地区的业务种类。金融机构作为特殊的企业，在考虑经营安全的同时，也要考虑减少贷款主体没有必要的麻烦，这也是企业提供服务的一般性原则。贷款方式一定要灵活，贷款主体能给银行提供的担保物，银行认为在市场变现能力较好，贷款需求合理下，可以考虑贷款。例如，中小企业的存货、固定资产、厂房、农户的房屋、土地和其他资产等等。

（六）重视金融服务创新，扩大金融支持力度

金融创新并不是参照发达国家或发达地区的金融发展模式，而是根据新疆少数民族地区的产业结构和产业发展特点，研究和开发适合的金融服务项目来提供合适的金融产品。结合新疆少数民族欠发达地区的文化意识，大力宣传金融业务，匹配双语柜员及双语凭证，方便少数民族办理各项金融业务。在少数民族经济欠发达地区经济发展中需要提供什么样的金融服务模式问题，是当前应高度重视的关键问题。以发达城市的金融服务模式操作欠发达地区的金融服务是不适应的，因此，要根据少数民族的生活方式、信仰、习惯以及经济活动特点来开发金融服务产品是解决金融供求矛盾的基础，是金融机构生存和发展的关键，也是金融支持当地经济发展的前提条件。

参考文献

[1]吴涛，李宏瑾．我国各地区金融资源配置效率及其与金融发展的关系[J]．南方金融．2011（12）

[2]王认真．中国金融资源空间配置非均衡的实证分析[J]．统计与决策．2011（23）

公积金异地贷款新政策篇6

关键词：公积金贷款；住房购买力；管理水平

一、住房公积金贷款政策与住房购买力现状分析

为了有效的改善居民的住房环境，稳定房地产市场，省住房城乡建设厅与省财政厅以及中国人民银行长春中心支行联合印发了《关于放宽住房公积金使用条件促进住房消费的意见》，将吉林省的住房公积金的贷款的使用要求逐步放宽，并切鼓励居民个人使用住房公积金贷款，并对吉林省各地区的住房公积金管理工作进行严格的监督与管理。这一政策的出台能进一步提高住房公积金的使用效率，还能有效的扶持房地产市场发展，改变现有的住房公积金结余资金量大的现状。

（一）政策分析

政策的出台首先居民可以通过提取住房公积金来有能力支付购房首付款，从而有效的解决因首付款不足从而不能进行住房贷款：其次是推出父母与子女互贷互还的业务，能有效的改善因当时居民由于自己住房公积金贷款额度不够的情况出现时，可与父母或子女住房公积金组合互用进行贷款，通过与父母或子女组合互用的住房公积金账户余额来对住房贷款进行偿还：第三，政策中还允许拥有一套住房还没有结清购房贷款的居民在无逾期贷款且有还款能力的居民可以再次申请住房公积金贷款来购买普通自住房：第四，吉林省对于异地贷款业务的开展进行了政策上的规定，在吉林省内的其他地区缴存住房公积金的居民，要省内的其他区县购买住房的可以向当地的住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。同时允许未结清购房贷款的居民再次申请住房公积金贷款，这项规定的出台能有效改善异地贷款难的问题。以上的新政策，能够有效的促进全省房地产市场经济的有序发展。

新政还规定积极鼓励个人进行购房贷款，并调整了贷款的首付比例，对于个人借款的还款年龄的限制有所延长，直到退休后5年：政策中还鼓励住房公积金管理中心与商业银行开展组合贷款业务，满足居民的购买需求，然后进一步对住房公积金的提取条件进行放宽。制定出台的相关贷款、提取的优惠政策，让住房公积金新政深入人心，从而惠及普通百姓。

（二）现状分析

由于吉林省的楼市成交量逐年提升，住房贷款和公积金贷款呈增长态势，省内各个地区出现公积金贷款难的现状，对住房公积金的指责声也越来越多，因此对公积金制度进行完善，提高公积金贷款规模，才能有效的提高居民住房购买力，所以住房公积金贷款政策的完善成为各城市调节居民住房需求的主要方式之一。随着我国住房公积金制度和政策的完善，更多的居民意识到住房公积金贷款的重要性，并购房的时候采用住房公积金进行贷款。近年来公积金贷款的发放规模也不断扩大，所以住房公积金缴存了多少，提取多少，贷出多少，成为了居民最关注的问题，文章中对吉林省住房公积金的提取额、贷款额、资金运用率进行了详细的数据分析。

1.提取额同比增44.92%，全年住房公积金缴存额比上年增长12.29%。全年住房公积金提取额比上年增长44.92%，占全年缴存额的7552%，比上年提高17个百分点。吉林省方面的数据显示，去年公积金缴存同比增长8.83%。全年住房公积金提取占当年缴存额的比率为66.41%，比上年同期增加10.71个百分点。截至2015年底，提取总额同比增长26.08%。从公积金缴存的规模来看，出现了同比上涨的态势，这和公积金购房宽松政策有关。从公积金使用层面看，提取额度大规模增加，主要是住房消费市场持续活跃、公积金提取效率提高。

2.贷款额同比增68.1%，从全国来看，2015全年发放个人住房贷款金额比上年增长68.10%，贷款笔数比上年增长40.44%。吉林省的情况也大致相同，公积金贷款放款额比去年增加明显。全年共发放个人住房贷款笔数与金额同比增长29.58%、52.91%。截至2015年底，累计发放个人住房贷款笔数与金额分别同比增长13.78%、24.23%，贷款余额增长了24.66%。个人住房贷款率为71.45%，比上年同期增加8.03个百分点。公积金个人住房贷款规模的上升，说明房产市场交易比较活跃。

3.资金运用率吉林省达71.87%，根据吉林省住建厅公布的《吉林省住房公积金2015年年度报告》，截至2015年底，资金运用率71.87%，比上年同期增加78个百分点。从全省住房公积金数据来看，缴存余额同比增长10.65%，个人住房贷款率为71.45%，说明个人住房贷款是资金运用的主要方面，资金运用比较良好。个贷率过低，表明公积金支持贷款购房的力度不够，但是过高又表明公积金余额趋紧。一般以85%作为警戒线。提取占当年缴存比例6641%，提取业务中，主要是住房消费提取，占比69.81%，提取用途比较合理。吉林省住房公积金资金运用率为71.87%。资金运用率一般指全部资金的利用情况，除了占大部分的贷款之外，还有小部分其他业务支出，省直和长春市公积金资金运用率较高，为81.79%，说明长春市的购房贷款需求比省内其他地区更高，80%左右的运用率属于合理范围。

（三）分析研究所具备的内涵

本文作为研究住房公积金贷款来影响城镇居民住房购买力，为住房公积金贷款政策的研究建立全新的局面。其主要内涵包括以下两个方面：第一，有助于调整相关住房公积金贷款政策以提高消费者购房能力，鼓励刚性需求。第二，有助于调整民用住宅的市场结构，抑制投资性需求。

二、住房公积金贷款的发展情况对住房购买力的影响

（一）住房公积金贷款的发展状况

住房问题已成为我们居民关注的焦点，房地产市场关系到国民经济的增长，但是由于我国住房住房价格和其他因素出现的问题，使住房公积金贷款成为我们关注的热点问题，很多居民都会选择使用住房公积金贷款来进行购房，因此，在住房公积金的使用过程中，往往出现很多关于住房公积金贷款的优势与缺点。我们按照现行的住房公积金的管理体制，住房公积金管理中心通过住房公积金缴存和运用作为主要的生存和收益的根源，如果住房公积金的管理为了收益而不回避风险，那样将出现很多坏账损失，最终有可能出现清盘的状况：但如果只求安全运作那么居民与住房公积金管理中心的雇佣关系必然维持不了太久。目前，我国住房公积金管理中心主要是依托政府的信用从企事业单位和职工归集住房公积金，并向需要购房的居民提供贷款，这是因为公积金管理中心具备了一定风险管控的能力，因此，住房公积金管理行业的主要本质就是风险管理。

（二）住公积金贷款发展对住房购买力产生的影响

归集、扩面是住房公积金管理的两项核心工作，归集，是对住房公积金缴存工作进行监督管理，督促建制单位按时足额缴存，提高建制单位的缴存质量：扩面则是扩大住房公积金制度的覆盖面，让更多职工可以享受该项制度购买住房。因此，缴存余额的持续稳定增长，能有效的提高住房公积金个人贷款速度，稳定房地产市场，提高居民的购买力，有效的保证住房公积金的资金安全。住房公积金使用方向主要针对的是个人住房贷款，随着我国住房公积金贷款制度的完善，公积金贷款制度对改善居民的居住条件作出了巨大的贡献。所以住房公积金贷款已经成为我国居民购房的主要资金来源，其居民住房购买力的影响也在不断增强。

三、住房公积金贷款与住房购买力研究中需要解决的问题

公积金个贷对居民住房购买力的影响比较大，本文将吉林省作为主要的研究对象，在一定程度上为国家有效制定住房公积金制度提供一些依据，但是其中还有一些问题需要我们进一步的研究与分析。首先，本文只是从整体上提出了公积金个贷对居民住房购买力方面的影响。实际状况比文中研究的情况更加复杂，由于省份与地区不同存在的因素也比较复杂，需要各界学者今后更加细致的进行研究，其次，每个城市推出的政策不同影响效果也就不同，虽然吉林省具有一定的代表性但是也不能全面将我国各个地区的情况进行详细分析研究，文章中列出了一些数据只能对吉林省进行研究，毕竟不具备全国性的参考意义，因此对于各城市的住房购买力研究需要结合当地的数据进行有效的分析研究。